Beleggen doe je bij Semmie niet zelf. Als vermogensbeheerder investeren we je inleg namens jou. Dit betekent echter niet dat we zomaar bepalen hoe we voor je gaan beleggen. Jouw beleggingsdoel, inleg, persoonlijke situatie en risicobereidheid zijn dé uitgangspunten voor de manier waarop we voor je beleggen. En dat kan bij Semmie per rekening op drie manieren.
In het kort:
- Elke belegger is anders, en daarom is het belangrijk dat je kunt beleggen op een manier die bij je past;
- Semmie biedt drie modelportefeuilles aan: Semmie Solid, Smart en Sustainable. Drie portefeuilles met unieke kenmerken;
- Gelukkig hoef je niet helemaal zelf een keuze te maken, we ondersteunen je graag bij het selecteren van de juiste portefeuille.
Beleggen op de manier bij jou past
De manier waarop wij (voor jou) beleggen is gebaseerd op ons beleggingsbeleid. Via ons beleggingsbeleid leggen we kort en krachtig uit hoe we beleggen, waarin belegd wordt en wat de doelstellingen van de modelportefeuilles zijn. Ongeacht in welke modelportefeuille je bij Semmie belegt: ons beleggingsbeleid vormt de basis.
Maar we realiseren ons natuurlijk ook dat elke belegger anders is. Zo neemt de ene belegger graag wat meer risico, terwijl de ander juist tevreden is met een mooi gemiddeld rendement. Weer anderen geven de voorkeur aan lage fondskosten, terwijl voor sommigen het duurzame aspect juist de belangrijkste factor is.
Om ervoor te zorgen dat we zo goed mogelijk voor je kunnen beleggen, op de manier die het beste bij jou past, bieden we drie modelportefeuilles aan: Semmie Solid, Semmie Smart en Semmie Sustainable. Alle drie de portefeuilles hebben hun eigen kenmerken, en daar geven we graag meer informatie over.
Semmie Solid
De Solid portefeuille is onze basisportefeuille. Met de Solid portefeuille profiteren beleggers van een evenwichtige beleggingsstrategie waarin lage kosten en de brede spreiding van passief indexbeleggen worden gecombineerd met de kracht van private markten. De fondsen waarin belegd wordt, zijn:
- SPDR® STOXX Europe 600 SRI UCITS ETF (aandelen)
- L&G Asia Pacific ex Japan Equity ETF (aandelen)
- iShares MSCI Japan Screened UCITS ETF (aandelen)
- iShares MSCI EM IMI Screened UCITS ETF (aandelen)
- SPDR® S&P 500 Leaders UCITS ETF (aandelen)
- iShares Global Aggregate Bond ESG UCITS ETF (obligaties)
- Capiva Plus Fund Art.8 ESG Tracker (private markten)
Op het gebied van duurzaamheid worden bij deze portefeuille controversiële sectoren, zoals wapens, tabak en kolen vermeden. Ook spelen de ESG-factoren (Enivornmental, Social, Governance) een belangrijke rol.
Samengevat:
- Focus op lage fondskosten, een marktconform rendement en de lange termijn;
- De portefeuille bestaat uit een breed gespreide combinatie van aandelen-, obligatie- en private marktfondsen (afhankelijk van het risicoprofiel);
- De portefeuille vermijdt bedrijven die zich bezighouden met controversiële activiteiten.
Semmie Smart
Onze Smart portefeuille is een modelportefeuille die bestaat uit dezelfde combinatie van aandelen en obligaties als Semmie Solid, met één verschil: het aandeel private markten is in de Smart portefeuille groter. Dit is een slimme aanvulling op onze basisportefeuille. Door het aandeel private markten te vergroten, worden beleggingen breder gespreid, wat extra bescherming biedt tegen onverwachte marktbewegingen en het risico verlaagt.
Aandelen, obligaties en private markten zijn namelijk drie verschillende beleggingscategorieën met verschillende risico’s en mogelijke rendementen. Daarbij reageren ze alle drie verschillend op wereldwijde (economische) gebeurtenissen. Door deze drie samen te voegen in één portefeuille, streven we ernaar om een robuuste portefeuille op te bouwen die gericht is op beleggers die niet alleen beleggen om een aantrekkelijk rendement te behalen, maar ook om het mogelijk te maken om tegelijk te beleggen in beursgenoteerde en niet-beursgenoteerde bedrijven.
Private markten zijn over het algemeen minder bekende beleggingen dan aandelen en obligaties. Private markten vormen een verzamelnaam voor niet-beursgenoteerde beleggingen, waaronder vastgoed, private equity en private debt vallen. Doordat deze beleggingen niet-beursgenoteerd zijn, zijn de prestaties minder afhankelijk van de schommelingen op de beurs.
Zoals we de afgelopen jaren hebben gezien, kan de beurs op korte termijn zowel diepe dalen als hoge pieken vertonen. Door tevens te investeren in private markten, streven we ernaar onze beleggers bescherming te bieden tegen deze
marktschokken.
Het feit dat dergelijke schokken minder impact hebben op private markten heeft te maken met de mate van liquiditeit. Liquiditeit refereert aan de snelheid en het vermogen om een belegging tegen een redelijke prijs te verkopen. Beleggingen die liquide zijn (zoals aandelen, ETF’s en staatsobligaties) zijn gemakkelijker te verhandelen dan illiquide beleggingen, waardoor er grotere prijsfluctuaties zullen zijn als het goed gaat maar vooral als het minder goed gaat op de beurs.
Er wordt in private markten geïnvesteerd via de Capiva Plus Fund Art.8 ESG Tracker. De Capiva Plus Fund Art.8 ESG Tracker is speciaal ontwikkeld om particuliere beleggers toe te laten treden tot private markten zonder hoge minimale inleg, maar ook om te kunnen beleggen in private markten met een dagelijkse verhandelbaarheid. De tracker investeert in niet-beursgenoteerd vastgoed, private equity (investeringen in bedrijven die niet beursgenoteerd zijn) en private debt (leningen aan bedrijven die niet-beursgenoteerd zijn) door te beleggen in het Capiva Plus Fund. De investeringen van het fonds worden voornamelijk gedaan in Nederland, België en Luxemburg.
Samengevat:
- Focus op brede spreiding van beleggingen waarbij extra aandacht wordt geschonken aan de verhouding risico/rendement;
- De portefeuille bestaat uit een combinatie van aandelenfondsen, obligatiefondsen waarbij de verhouding verschilt per risicoprofiel, en daarnaast voor 25% uit private markten;
- De portefeuille vermijdt bedrijven die zich bezighouden met controversiële activiteiten.
Semmie Sustainable
Met de Sustainable portefeuille investeer je in bedrijven die een bijdrage willen leveren aan het behalen van de doelen die zijn opgesteld in het Klimaatakkoord van Parijs. Zo investeer je in bedrijven die zich actief bezig houden met het indammen van klimaatrisico’s en/of het benutten van kansen door bijvoorbeeld nieuwe technologieën te ontwikkelen.
Een aantal fondsen uit de portefeuille richten zich daarnaast specifiek op de Sustainable Development Goals van de Verenigde Naties. In 2015 heeft de VN 17 Sustainable Development Goals afgesproken. Door de handen ineen te slaan willen landen mondiale problemen zoals armoede en de klimaatcrisis aanpakken. Kies je voor deze portefeuille, dan draag je bij aan het behalen van deze doelen. Zo investeer je bijvoorbeeld in fabrikanten van schone energie en bedrijven die bezig zijn met innovatie voor de gezondheidszorg.
We streven ook bij deze portefeuille naar een aantrekkelijk rendement door te kiezen voor een brede spreiding van beleggingen (ruim 3.000 posities).
De fondsen waarin belegd wordt, zijn:
- UBS MSCI USA Climate Paris Aligned UCITS ETF (aandelen)
- Amundi MSCI EMU Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF (aandelen)
- UBS MSCI Japan Climate Paris Aligned UCITS ETF (aandelen)
- Rize Sustainable Future of Food UCITS ETF (aandelen)
- L&G Clean Energy UCITS ETF (aandelen)
- iShares Smart City Infrastructure UCITS ETF (aandelen)
- L&G Clean Water UCITS ETF (aandelen)
- L&G Healthcare Breakthrough UCITS ETF (aandelen)
- L&G Hydrogen Economy UCITS ETF (aandelen)
- Rize Environmental Impact 100 ETF (aandelen)
- Xtrackers EUR Corporate Green Bond UCITS ETF (obligaties)
- Amundi EUR Corporate Bond Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF (obligaties)
Een flinke lijst, maar deze portefeuille volgt dan ook de kern-satelliet strategie: de aandelenportefeuille wordt opgebouwd met een vaste kern met daar omheen een aantal satellieten. Deze strategie refereert naar ons zonnestelsel. Hier draaien manen (satellieten) om een planeet (de kern). De vaste kern zijn fondsen die zich inzetten voor een klimaatrobuuste economie. De satellieten zijn themafondsen die een actieve bijdrage leveren aan de SDG’s.
Samengevat:
- De portefeuille bestaat uit een breed gespreide combinatie van aandelen- en obligatiefondsen (afhankelijk van het risicoprofiel);
- Er wordt gebruik gemaakt van een kern-satelliet strategie.
- In de kern wordt er belegd in bedrijven die een bijdrage willen leveren aan het behalen van de doelen die zijn opgesteld in het Klimaatakkoord van Parijs. Daarnaast worden controversiële bedrijven uitgesloten.
Drie smaken, waar kies jij voor?
Beleggen bij Semmie doe je per rekening in één van de drie modelportefeuilles. Of je nu graag wat extra risico neemt, voor een mooi gemiddeld rendement gaat, verantwoord beleggen vooropstelt of juist je beleggingen extra wil spreiden; het is mogelijk. En natuurlijk is het ook mogelijk om te combineren. Door meerdere rekeningen te openen en per rekening een andere modelportefeuille te selecteren kun je jouw vermogen laten beleggen op de manier die het beste aansluit bij jouw financiële doelen.
