Traditiegetrouw is het einde van het jaar dé periode waarin men druk bezig is met de voorbereidingen op de feestdagen. Maar deze periode is ook bij uitstek het moment om je vermogen wat extra aandacht te geven. Er zijn namelijk financiële voordelen en regelingen waar je dit kalenderjaar nog gebruik van kan maken. En zo kan je uiteindelijk een mooi bedrag besparen.
In het kort:
- Als het einde van het jaar in zicht is, is het slim om nog gebruik te maken van enkele financiële voordelen of regelingen.
- Veel van dit soort voordelen of regelingen zijn jaargebonden: 1 januari staat de teller weer op nul.
- Let er hierbij wel op dat financiële regelingen voor iedereen anders kunnen uitvallen. Bepaal dus altijd zelf of het slim is om gebruik te maken van een van de mogelijke regelingen.
1. Benut de schenkingsvrijstellingen
Elk jaar mag je van de Belastingdienst een bepaald bedrag schenken zonder dat jij of de ontvanger daar belasting over hoeft te betalen. Voor 2024 is bepaald dat er €2.658 belastingvrij geschonken mag worden, ongeacht je relatie met de ontvanger. Dus of het nu een buurman of je kleinkind is, je mag dit jaar nog €2.690 schenken zonder dat je daar belasting over hoeft te betalen.
Maar schenk je als ouder aan je kind? Dan mag je zelfs €6.713 (2025) belastingvrij schenken. Wanneer je als ouder je kind financieel extra wil ondersteunen, kan het slim zijn om dit jaar nog gebruik te maken van de mogelijkheid om belastingvrij te schenken. Op 1 januari begint het nieuwe fiscale jaar en staat de teller weer op nul. Al kan je volgend jaar natuurlijk ook weer een belastingvrije schenking doen.
2. Extra pensioen opbouwen? Benut je jaarruimte van dit jaar nog
Voor iedereen is het belangrijk om een goed pensioen te regelen. Zeker nu het onrustig is in pensioenland. Maar niet iedereen benut de mogelijkheden om zelf extra pensioen op te bouwen: vaak wordt de jaarruimte onbenut gelaten. De jaarruimte is het bedrag dat je per jaar belastingvriendelijk op een lijfrenterekening mag storten om extra pensioen op te bouwen. AOW en (hoogstwaarschijnlijk) werkgeverspensioen ontvang je sowieso als je met pensioen gaat. Maar door jaarlijks je lijfrente te benutten, zorg je voor het spreekwoordelijke extra appeltje voor de dorst. En door consistent te zijn kan dat een flinke appel worden.
Benieuwd naar hoe groot jouw jaarruimte is en hoe je daar dit jaar nog van kan profiteren? Kijk dan eens op onze speciale Semmie Pensioen pagina.
3. Extra inleggen en meeprofiteren van een eindejaarsrally op de beurs?
De beurs is onvoorspelbaar: niemand weet hoe de koersen zich gaan ontwikkelen. Maar data uit het verleden leggen wel patronen bloot. Die patronen hebben aangetoond dat er in de laatste weken van het jaar vaak een flinke stijging van de koersen plaatsvindt. Zo’n stijging in korte tijd in december wordt ook wel een eindejaarsrally genoemd. Wat de precieze aanleiding van de rally is, is onbekend. Maar het is wel duidelijk dat koersen het in december vaak extra goed doen.
Zo is de belangrijkste Amerikaanse index, de S&P 500, tussen 1950 en 2019 in 74% van de gevallen in de maand december gestegen. Alhoewel dit natuurlijk geen garantie voor de toekomst biedt, kan het wel een interessante ontwikkeling zijn voor beleggers die denken dat we het jaar goed gaan afsluiten en daardoor wat extra willen inleggen.
Percentuele ontwikkeling bekende indices in de maand december:
| Jaar | AEX | S&P 500 | DAX | Dow Jones | FTSE 100 |
| 2016: | 5,68% | 2,18% | 7,90% | 2,97% | 5,77% |
| 2017: | 0,88% | 1,19% | -0,82% | 2,01% | 5,30% |
| 2018: | -6,06% | -10,16% | -6,20% | -9,67% | -4,73% |
| 2019: | 1,22% | 3,75% | 0,95% | 2,72% | 3,52% |
| 2020: | 3,06% | 2,56% | 3,22% | 2,64% | 1,19% |
| 2021: | 2,64% | 5,61% | 5,20% | 6,81% | 3,01% |
Let op: in het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst
4. Los schulden af of doe toch nog die grote aankoop
Elk jaar bepaalt de overheid wat het bedrag is dat we belastingvrij mogen sparen en beleggen. Dat is het heffingsvrij vermogen. Je betaalt daar geen belasting over. Voor 2025 ligt de grens op €57.684 (bij fiscaal partnerschap op €115.368). Je betaalt dan vermogensbelasting over je spaargeld en beleggingen boven die grens.
Om te bepalen hoeveel jij eventueel zou moeten betalen kijkt de Belastingdienst op 1 januari 2025 naar je totaalsaldo. Als je wil voorkomen dat je belasting moet betalen, kan het slim zijn om (op een verantwoordelijke manier) dit jaar nog extra geld uit te geven. Los schulden af, vervang je auto, los extra af op je hypotheek of betaal je zorgkosten in één keer. Bij dat laatste krijg je vaak ook nog een kleine korting.
5. Stap over
Het einde van het jaar is traditiegetrouw het moment waarop contracten aflopen: je kan switchen van kabelaanbieder, van zorgverzekeraar of van energieleverancier. Blijven zitten is makkelijk, maar financieel vaak niet het voordeligst. Je mist zo namelijk welkomstbonussen of je krijgt bij een andere partij meer voor hetzelfde geld.
Online zijn er genoeg partijen die je kan gebruiken om aanbieders met elkaar te vergelijken. Let er wel altijd op dat je de nieuwe kosten die je maakt inzichtelijk hebt. Vaak wordt er namelijk geadverteerd met de eerste paar maanden korting, om vervolgens wel het totale bedrag te moeten betalen.
Heb je geen zin om over te stappen, maar wil je wel korting krijgen? Dan kun je je huidige aanbieder opbellen met de vraag of ze ook jou een mooie aanbieding kunnen doen. Vragen staat vrij en niet geschoten is altijd mis. Vooral bij kabelaanbieders kan je zo een mooie korting bedingen.
Staar je niet blind op financiële voordelen
Met bovenstaande tips kan je mogelijk profiteren van financiële voordelen. Wat we hierbij wel willen meegeven is dat het belangrijk is om je niet volledig blind te staren op het financiële aspect. Twijfel je bijvoorbeeld om over te stappen van zorgverzekering en zou je daardoor goedkoper uit zijn, maar wordt er dan wel minder zorg vergoed? Dan kan het slim zijn om niet over te stappen.
Kijk dus altijd naar je levenssituatie voordat je een keuze maakt. Financieel voordeel is mooi, maar een goede nachtrust op de lange termijn is misschien nog wel belangrijker.
Disclaimer
Let op: Semmie geeft geen fiscaal advies. We hebben bovenstaande tips met grote zorgvuldigheid samengesteld. Mocht je willen weten hoe je zelf het beste kan profiteren van financiële voordelen in jouw specifieke situatie, dan is het slim om met een financieel adviseur in gesprek te gaan.
