Hoe Semmie voor jou belegt

Bij Semmie heb je als belegger geen invloed op waarin precies belegd wordt. Je vertrouwt erop dat wij een goede portefeuille samenstellen en zo zorgen voor een mooi rendement. Toch is het een terechte gedachte dat je je af en toe afvraagt wat er precies met je geld gebeurt.

Daarom houden we je graag op de hoogte van wat wij met je geld doen. We leggen uit hoe Semmie voor jou belegt, en waar we precies voor je in investeren. Zeker nu we onze ESG portefeuille een update hebben gegeven is het fijn om daarvan op de hoogte te zijn.

Hulp bij het bereiken van je financiële doelen

Bij Semmie kun je per rekening beleggen in één van de twee beleggingsportefeuilles: de ESG portefeuille en de impact portefeuille. Onze ESG portefeuille en impact portefeuille lijken in eerste instantie veel op elkaar, maar toch zijn er wezenlijke verschillen. Met zowel de ESG portefeuille als impact portefeuille streef je naar een mooi financieel rendement terwijl je ook op een duurzame manier een maatschappelijke bijdrage wilt leveren met je beleggingen.

Met de impact portefeuille ga je hierbij wel een stapje verder dan dat je met de ESG portefeuille doet. Allereerst is bij de impact portefeuille het duurzame aspect belangrijker dan het behalen van financieel rendement. Daarnaast wordt er niet alleen gekeken naar hoe een bedrijf scoort ten aanzien van de ESG-criteria, maar ook naar de concrete en meetbare resultaten die het oplevert. Op deze manier kan gecheckt worden welke positieve impact een bedrijf op de wereld heeft.

Ongeacht welke portefeuille je kiest, onze focus is om jou te helpen je financiële doelen te bereiken. Of je nu belegt voor je pensioen, vermogensbehoud, de toekomst van je kinderen, of als reserve, onze portefeuilles zijn zo opgebouwd dat ze streven naar een stabiel rendement op de lange termijn, zodat je je doelen kunt bereiken - ongeacht wat die doelen zijn.

Om een evenwichtige verdeling van je beleggingen te waarborgen, zorgen we voor een goede spreiding van je beleggingen over verschillende bedrijven en sectoren. Door deze spreiding verminderen we het risico op koersdalingen, omdat een minder gunstige situatie bij een enkel bedrijf minder invloed heeft op het geheel wanneer je in meerdere bedrijven belegt.

Beleggen draait om het maken van keuzes

Beleggen draait ook om keuzes maken, want waar beleg je in en hoe bouw je een portefeuille op? Koen Kersten, Analyst Asset Management bij Semmie en medeverantwoordelijk voor de keuzes die we bij Semmie maken, legt het uit: “Ons beleggingsbeleid en onze strategie zijn de leidraad bij het maken van beslissingen en keuzes voor de lange termijn. Wij laten ons hierbij niet beïnvloeden door korte termijn ontwikkelingen.

Onze strategie is namelijk gericht op de toekomst, omdat wij geloven dat de koersen op lange termijn een positieve ontwikkeling laten zien, ondanks de grillige bewegingen op korte termijn. Periodes als de internetbubbel (2000), de bankencrisis (2008) en recent de coronacrisis (2020) laten zien dat koersen ook (flink) kunnen dalen. Juist daarom is beleggen voor de lange termijn belangrijk, omdat elke crisis te boven kan worden gekomen.

Hierbij beleggen we op een passieve manier, waarbij we de markt zo goed mogelijk proberen te volgen, omdat er weinig fondsbeheerders zijn die de markt kunnen 'verslaan'. Passief betekent niet dat we achteroverleunen en niets doen, passief betekent dat we de markt blijven volgen. Het voordeel van onze passieve aanpak is dat we de kosten laag kunnen houden voor onze klanten. Daarnaast krijgen maar zeer weinig fondsbeheerders het voor elkaar om actief de markt te verslaan, vooral vanwege het verhoogde risico dat ze lopen.”

Beleggen doe je met oog op de lange termijn

Waar we voor onze klanten in beleggen

Het is inmiddels duidelijk waarop we onze keuzes baseren, maar dan moeten die keuzes ook omgezet worden in beleggingen. Daarvoor komen ‘investment beliefs’ kijken. Investment beliefs geven aan hoe wij bij Semmie denken dat de financiële markten werken en op welke wijze wij in deze markten waarde voor onze beleggers kunnen creëren. De investment beliefs van Semmie zijn erop gericht dat we beleggen in transparante, goed verhandelbare en eenvoudige beleggingen. Ingewikkelde en risicovolle beleggingsoplossingen zoals hedgefunds en gestructureerde producten worden daarom ook uitgesloten. Je kunt er veel mee winnen, maar nog meer mee verliezen.

Uitgaande van onze investment beliefs belegt Semmie zodoende in de volgende regio's en beleggingscategorieën:

Semmie belegt in deze categorieën door middel van duurzame ETF’s. ETF’s zijn beleggingsproducten die een beursindex volgen. We kiezen hiervoor, omdat ETF’s lage kosten hebben, transparant zijn en gemakkelijk verhandelbaar zijn.

ETF’s ESG portefeuille:

De ESG portefeuille hebben we recent een update gegeven. We hebben afscheid genomen van de volgende ETF's:

• Amundi Index Euro Corporate Sri 0-3 ETF
• SPDR® Bloomberg SASB Euro Corporate ESG UCITS ETF
• UBS MSCI Europe ESG Universal Low Carbon SelectETF

We behouden de volgende ETF's:

• Amundi S&P 500 ESG - UCITS DR ETF
• iShares MSCI Japan ESG Screened UCITS ETF
• iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF

En de volgende ETF's zijn nieuw:

• Amundi Index Euro Corporate SRI ETF
• Xtrackers II ESG Eurozone Government Bond UCITS ETF
• L&G Asia Pacific ex Japan Equity ETF
• SPDR® STOXX Europe 600 SRI UCITS ETF

Daardoor gaat de ESG portefeuille er als volgt uitzien:

Geüpdatete ESG portefeuille:

• Amundi Index Euro Corporate SRI ETF
• Xtrackers II ESG Eurozone Government Bond UCITS ETF
• L&G Asia Pacific ex Japan Equity ETF
• SPDR® STOXX Europe 600 SRI UCITS ETF
• Amundi S&P 500 ESG - UCITS DR ETF
• iShares MSCI Japan ESG Screened UCITS ETF
• iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF

In dit artikel zullen we niet alle ETF's individueel bespreken. Voor degenen die meer informatie willen over de individuele ETF's waarin we beleggen en waarom we dat doen, hebben we aparte wiki-pagina's per ETF gemaakt. Op deze pagina's vind je achtergrondinformatie over de ETF en de recente prestaties ervan.

Beide iShares fondsen én het Amundi S&P500 ESG fonds die we in de huidige ESG portefeuille terugvinden, vinden we ook terug in de nieuwe ESG portefeuille. Verder zijn alle fondsen vervangen. Door deze wijziging van fondsen vergroten we de spreiding van onze beleggingen en wordt het aantal posities waarin we beleggen uitgebreid van 4.500 naar 5.600. Het doel is om het rendement te maximaliseren door te beleggen in verschillende gebieden die elk anders reageren op eenzelfde situatie. Op deze manier proberen we ook voor onze klanten het risico dat wordt gelopen te minimaliseren.

Aan de obligatiekant beleggen we niet enkel meer in bedrijfsobligaties, maar gaan we ook in staatsobligaties beleggen. Ook richten we ons niet meer enkel op kortlopende obligaties. Door deze wijzigingen verlagen we allereerst het renterisico. Het renterisico is het risico dat je beleggingen minder waard worden door veranderde rentepercentages. De afgelopen tijd hebben we veel bewegingen op de rentemarkt gezien wat een negatieve invloed had op de obligatiekoersen. Staatsobligaties hebben een plek in onze portefeuille gekregen, omdat de toekomstige rendementsverwachtingen van deze asset categorie zijn verbeterd.

Daarnaast beleggen we straks in bedrijven die zich bevinden in de regio Azië-Pacific. Denk hierbij aan beursgenoteerde bedrijven uit landen als Australië, Hong Kong, Singapore en Nieuw-Zeeland.

Ook hebben we de blootstelling aan de Verenigde Staten naar beneden gebracht. Door het concentratierisico te verlagen, houden we ook rekening met mogelijke geopolitieke risico’s. Een goed gespreide portefeuille is namelijk minder vatbaar voor koersschommelingen van een bepaalde categorie, regio of sector.

Als klant van Semmie ben je over deze wijziging geïnformeerd via een inboxbericht.

ETF’s impact portefeuille

Semmie’s impact portefeuille wijzigt niet. De samenstelling van de fondsen is nog hetzelfde sinds de lancering van de portefeuille:

De kern:

• UBS MSCI USA Climate Paris Aligned UCITS ETF
• Amundi Euro iSTOXX Climate Paris Aligned PAB ETF
• UBS MSCI Japan Climate Paris Aligned UCITS ETF
• Xtrackers EUR Corporate Green Bond UCITS ETF
• Amundi ICPR EURO Corp Climate Paris Aligned PAB ETF

De satellieten

• Rize Sustainable Future of Food UCITS ETF
• L&G Clean Energy UCITS ETF
• iShares Smart City Infrastructure UCITS ETF
• L&G Clean Water UCITS ETF
• L&G Healthcare Breakthrough UCITS ETF
• L&G Hydrogen Economy UCITS ETF
• Rize Environmental Impact 100 ETF

Onze impact portefeuille is samengesteld aan de hand van een kern-satelliet strategie: de portefeuille wordt opgebouwd met een vaste kern van breed gespreide fondsen (70%) met daaromheen een aantal themafondsen (30%). Door te beleggen in die themafondsen draag je bij aan één of meerdere Sustainable Development Goals.

Wat brengt de toekomst?

Bij Semmie staan we nooit stil. Zo blijven we nieuwe features toevoegen, lanceren we nieuwe producten maar updaten we ook onze portefeuilles. Dat doen we om onze klanten de beste ervaring te bieden en om onze portefeuilles toekomstproof te houden. De wereld blijft immers veranderen, maar ook nieuwe wetgevingen en andere verordeningen kunnen invloed hebben op waar we in beleggen.

De inleg van onze klanten beleggen we met de grootste zorg. Die zorg willen we graag waarborgen en daarom kan het zijn dat we in de toekomst onze portefeuilles verder aanpassen zodat we aan ons beleggingsbeleid en onze investment beliefs blijven voldoen.