Beleggen

Rebalance: moet je weten wat het is?

18 september 2018
Bas Arts
Bas Arts

Vermogens-en relatiebeheer

Alle blogs van Bas Arts
Beleggen

Het is zo’n term waar je als kleine belegger niet echt mee bezig bent: rebalancen. Maar toch is het best belangrijk, vinden wij bij Semmie. Want door je beleggingen opnieuw in balans te brengen, blijf je beleggen op de manier die jij belangrijk vindt. Nu toch nieuwsgierig? We leggen het je graag even uit.

Rebalancen is eigenlijk onderhoud aan je beleggingsportefeuille. Een soort kleine beurt om te zorgen dat de verhouding tussen jouw aandelenfondsen en obligatiefondsen netjes in evenwicht blijft. Bijvoorbeeld door aandelenfondsen te verkopen, of extra obligatiefondsen te kopen.


Blijven beleggen met het risico van jouw keuze

Is rebalancen nodig? Zeker. Dat zit zo. De verhouding tussen je soorten beleggingen – bij Semmie tussen aandelen- en obligatiefondsen – bepaalt voor een belangrijk deel je risico. Kies je vooraf wat meer risico, dan heb je wat meer aandelenfondsen en wat minder obligatiefondsen. Wil je minder risico, dan heb je relatief meer obligatiefondsen in je portefeuille.

Maar als je verschillende beleggingen na een tijdje meer of minder waard worden, dan verandert de onderlinge verhouding. En daarmee wijzigt je beleggingsrisico ook. Daarom is herbalanceren nodig: om je portefeuille weer in lijn te brengen met het risico dat je eerder bewust koos.


Een simpel voorbeeld

Stel, je belegt €1.000 met Semmie en je kiest voor een profiel Gemiddeld Risico. Dan beleggen wij je geld voor 50% in aandelenfondsen (€500) en voor 50% in obligatiefondsen (€500). Mooi in evenwicht. Wat nou als je aandelen het een tijdje goed doen en meer waard worden – zeg €800? Dan is dat in ieder geval een mooi rendement!

Alleen: als je obligatiefondsen nog steeds €500 waard zijn en je aandelenfondsen nu €800, dan is je portefeuille wel uit balans. Je totale beleggingen zijn nu €1.300 waard. Daarvan zit 62% in aandelen en 38% in obligaties. Is dat erg? Eigenlijk wel: je wilde namelijk 50% in aandelen en 50% in obligaties. Je neemt nu dus meer risico dan je wilde. Om jouw gewenste verhouding weer terug te krijgen, gaan we rebalancen: we verkopen wat aandelenfondsen (met winst!) en kopen wat obligatiefondsen.


Wat moet je doen om te rebalancen?

Als je je geld laat beleggen, zoals bij Semmie: niets. Wij monitoren je beleggingen iedere dag. En iedere 2 weken doen we aanpassingen, als die nodig zijn. We hebben dus (onder normale omstandigheden) 2 rebalance dagen per maand: begin en halverwege de maand.

Beleggen met Semmie

Semmie maakt beleggen makkelijk

Wij regelen het beleggingsgebeuren voor je. Met helder inzicht in onze beleggingskeuzes, één duidelijke fee en eerlijk rendement.

Hoe werkt het?

Ook interessant voor jou?

Probeer Semmie uit

Je opent in 5 minuten online een rekening en vanaf €50 kun je ons al uitproberen. Semmie is dagelijks opzegbaar dus je zit nergens aan vast.

Probeer nu
Let op!
Risicoloos beleggen bestaat niet.

© Semmie 2018. Kamer van Koophandel nummer 30226925. Wij zijn te vinden op Generaal Vetterstraat 75C, 1059 BT, Amsterdam.