Je doet je gordel om tijdens het autorijden, installeert een virusscanner op je computer en beveiligt je mobiele telefoon netjes met een pincode. Het is duidelijk: we lopen niet graag meer risico dan nodig. Waarom zou je dat dan wel met je beleggingen doen? Om dat te voorkomen maken we niet gebruik van gordels of virusscanners of pincodes, maar hebben we iets anders: het beleggersprofiel.
In het kort:
- Een beleggersprofiel helpt je het risico te bepalen dat je kunt en wilt lopen bij beleggen, gebaseerd op je persoonlijke en financiële situatie. Voordat je begint met beleggen, vul je een vragenlijst in over je risicobereidheid, kennis, ervaring, financiële positie en beleggingsdoel.
- Bij Semmie zijn er vier risicoprofielen: defensief, neutraal, offensief en zeer offensief, die bepalen hoe je geld wordt belegd in aandelen- en obligatiefondsen. Het juiste profiel helpt je het verwachte rendement en risico af te stemmen op je beleggingshorizon.
- Je beleggersprofiel kan in de loop van de tijd veranderen door persoonlijke of financiële wijzigingen. Daarom vragen we je jaarlijks om de vragenlijst opnieuw in te vullen, zodat je kunt blijven beleggen op de manier die het beste bij jou past.
Het beleggersprofiel helpt je om het risico dat je kunt en wilt lopen te bepalen. En met een uitgebreide vragenlijst zorgen we ervoor dat dat altijd is aangesloten op je persoonlijke en financiële situatie.
Even opfrissen: wat is een beleggersprofiel ook alweer?
De ene belegger is de andere niet. Waar de een graag wat meer risico’s neemt gaat de andere belegger die risico’s het liefst zo veel mogelijk uit de weg.
Als je gaat beleggen, willen we natuurlijk graag dat je belegt met een profiel dat bij jouw persoonlijke en financiële kenmerken past én een juiste inschatting maakt van hoeveel risico’s jij kan lopen. Voordat je begint met beleggen stellen we je daarom vragen over beleggen, maar ook over je risicobereidheid, kennis en ervaring, financiële positie en beleggingsdoel. Op basis daarvan delen wij jou in, in één risicoprofiel.
Een risicoprofiel kun je zien als een afspraak die we gebruiken om jouw geld op een bepaalde manier te beleggen. Zo ligt er vast hoeveel er belegt mag worden in aandelenfondsen en hoeveel in obligatiefondsen. Het risicoprofiel geeft hierbij een indicatie wat het verwachte rendement is en natuurlijk wel risico je hierbij loopt.
Bij Semmie hanteren we vier risicoprofielen die oplopen in mate van risico: defensief, neutraal, offensief en zeer offensief.
Bij de Solid portefeuille geldt de volgende verdeling:
Bij een defensief profiel, met minder risico, is de verdeling als volgt: 30% aandelen, 70% obligaties, 0% private markten. Bij een neutraal profiel is de verdeling 47,5% obligaties, 50% aandelen en 2,5% private markten. Bij een offensief profiel met meer risico is deze verhouding: 70% aandelen, 25% obligaties en 5% private markten. Bij een zeer offensief risicoprofiel is de verhouding: 92,5% aandelen, 0% obligaties en 7,5% private markten.
De verdeling bij de Smart portefeuille is als volgt:
Bij een defensief profiel, met minder risico, is de verdeling als volgt: 52,50% obligaties, 22,50% aandelen, 25% private markten. Bij een neutraal profiel is de verdeling 37,50% obligaties, 37,50% aandelen, 25% private markten. Bij een offensief profiel met meer risico is deze verhouding: 22,50% obligaties, 52,50% aandelen, 25% private markten. Bij een zeer offensief risicoprofiel is de verhouding: 0% obligaties, 75% aandelen, 25% private markten.
Bij de Sustainable portefeuille geldt de volgende verdeling:
Bij een defensief profiel, met minder risico, is de verdeling als volgt: 30% aandelen, 70% obligaties. Bij een neutraal profiel is de verdeling 50% obligaties en 50% aandelen. Bij een offensief profiel met meer risico is deze verhouding: 70% aandelen en 30% obligaties. Bij een zeer offensief risicoprofiel is de verhouding: 100% aandelen en 0% obligaties.
Waarom het juiste beleggersprofiel nu zo belangrijk is
Het kan zijn dat je niet zit te wachten op het invullen van een vragenlijst waarin we vragen stellen over je persoonlijke en financiële situatie. Maar de vragen én de antwoorden die je erop geeft zijn wel belangrijk. Het geeft ons en jezelf namelijk een goed beeld of beleggen wel bij je past. En zo ja, welk risicoprofiel het beste bij je aansluit.
Wat ook belangrijk is, is dat de antwoorden die je geeft voor een groot deel gaan bepalen wat je verwachte rendement gaat zijn en welk risico je daar dus bij loopt. En dat is weer belangrijk als je kijkt naar je beleggingshorizon. Je beleggingshorizon is de periode dat je een bedrag wil en kan beleggen, zonder dat je het nodig hebt voor andere dingen.
Laten we het verhelderen met een voorbeeld: stel je bent aan het beleggen voor je pensioen. Als je 28 bent dan kan je ervan uitgaan dat het nog 40 jaar duurt voordat je daadwerkelijk met pensioen mag (niet echt motiverend… we weten het). Heb je op je 28ste al vermogen beschikbaar om te beleggen dan kan je ervoor kiezen om wat offensiever te beleggen en wat meer risico te nemen. De reden daarvoor is dat je in principe nog genoeg tijd hebt om eventuele koersdalingen op te vangen.
Maar wat als je nu 67 bent en je hebt het geld volgend jaar nodig? Dan zou het een stuk minder slim zijn om hetzelfde trucje uit te halen. Mochten de koersen plotseling dalen, dan heb je veel minder tijd om die dalingen goed te maken. Een wat meer defensieve houding is dan meer gewenst.
Het juiste beleggersprofiel ondersteunt je dus in het maken van de juiste keuzes voor jouw persoonlijke financiële toekomst.
Zo bepalen we een beleggersprofiel
Wanneer je bij Semmie een beleggingsrekening opent, beantwoord je een aantal open en een aantal meerkeuzevragen. Deze vragen gaan over je kennis en ervaring, hoeveel je wilt inleggen, wat je doel is, hoe je aankijkt tegen risico’s en hoe belangrijk je duurzaamheid vindt. Maar we stellen ook vragen over de bron van je inkomen en de herkomst van je vermogen. Dit doen we niet omdat we nieuwsgierig zijn, maar dat het belangrijk is dat jij belegt met de juiste intenties. Zo kunnen we bijvoorbeeld het witwassen van geld natuurlijk niet faciliteren.
Aan de hand van je antwoorden stellen wij vast of beleggen iets voor jou is, en zo ja, welk risicoprofiel het beste bij je past. Het invullen van de vragenlijst bedraagt niet meer dan 5 minuten.
De ene belegger is de andere niet. Daarom is het belangrijk voor Semmie om op de juiste manier erachter te komen wat voor type belegger iemand is, zodat we zijn of haar inleg op de juiste manier kunnen investeren
Beleggersprofiel blijven volgen of toch wijzigen?
Je beleggersprofiel ligt niet voor altijd vast, maar kan veranderen in de tijd. Het kan namelijk zijn dat er grote veranderingen optreden in je persoonlijke of financiële situatie. Denk bijvoorbeeld aan samenwonen, het krijgen van een kind of misschien wil je wel eerder met pensioen of de studie van je kind financieren. Op die momenten kan het slim zijn om je beleggersprofiel te wijzigen om iets meer of minder risico te lopen.
Bij Semmie vragen we elk jaar aan onze beleggers om de vragenlijst opnieuw in te vullen. Zo kijken we samen of het gekozen profiel nog past bij je situatie en wensen. Zo zorgen we er samen voor dat het risico en het rendement van je beleggingen zo goed mogelijk aangesloten blijven op je persoonlijke situatie.
