Als ouder hoeven we je niet te vertellen dat een kind veel geld kost. Niet alleen wanneer het opgroeit, maar juist ook wanneer het volwassen wordt en voor veel financiële doelen staat. Studeren, een rijbewijs, op zichzelf wonen en eventueel een koophuis; het zijn waarschijnlijk dromen die je allemaal voor je kind hebt. Hoe komen deze dromen binnen handbereik
In het kort:
- Het CBS berekende dat een kind de ouders 15% van het besteedbaar inkomen kost tot de achttiende verjaardag. Daarna beginnen de financiële doelen echter pas;
- Hoe vroeger je begint met beleggen voor je kind, hoe hoger het potentiële verwachte resultaat;
- Dit komt door het rendement-op-rendement effect. Hoe langer je beleggingshorizon daarnaast is, hoe groter de kans op een positief rendement.
De invloed van kinderen op je financiën
Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) berekende dat één kind gemiddeld 15 procent van het besteedbaar inkomen van een huishouden kost. Bij twee kinderen gaat het om 25 procent van het inkomen, bij drie om 29 procent en bij vier om 35 procent. Dit geld besteed je onder andere aan kleding, voedsel, onderwijs en spullen, vanaf de geboorte tot de achttiende verjaardag.
Ook wanneer je kinderen opgegroeid zijn, wil je echter het beste voor ze. Veel ouders vinden het daarom prettig om hun kind een financiële voorsprong mee te geven, door bijvoorbeeld het rijbewijs en de studie te betalen en een bijdrage te leveren aan hun eerste (koop)huis.
Vroeg beginnen met beleggen voor je kind
Vroeg beginnen om je kind deze financiële voorsprong mee te geven, loont. Dat laat de rekentool op onze website duidelijk zien. Als we een plan samenstellen voor de Semmie Solid portefeuille, met een offensief risicoprofiel, berekent de tool de volgende verwachte resultaten. Let op dat aan deze berekening geen rechten ontleend kunnen worden. In werkelijkheid kan de opbrengst meer of minder zijn.
| Looptijd | Startbedrag | Maandelijkse inleg | Verwachte resultaat |
|---|---|---|---|
| 6 jaar | €0 | €100 | € 7.526 – € 9.511 |
| 12 jaar | €0 | €100 | € 16.031 – € 23.326 |
| 18 jaar | €0 | €100 | €26.551 – €42.692 |
Hoe hoger het startbedrag en de maandelijkse inleg, hoe groter dit verschil wordt. Wanneer je een beleggingsrekening op naam van je kind opent, beschouwt de fiscus de stortingen naar deze rekening als schenking. Boven een bepaald bedrag moet je daarom schenkbelasting betalen over de inleg. In 2024 mogen ouders €6.713 belastingvrij schenken aan hun kind. Bij een beleggingsrekening voor je kind op eigen naam, hoef je hier geen rekening mee te houden.
Voor het volgende voorbeeld houden we rekening met de schenkingsvrijstelling:
| Looptijd | Startbedrag | Maandelijkse inleg | Verwachte resultaat |
|---|---|---|---|
| 6 jaar | €1.000 | €450 | € 34.963 – € 44.402 |
| 12 jaar | €1.000 | €450 | € 73.490 – € 107.300 |
| 18 jaar | €1.000 | €450 | € 87.990 – € 132.174 |
Hoe vroeger je begint met beleggen voor je kind, hoe hoger het potentiële verwachte resultaat. Wie later begint en toch op hetzelfde verwachte resultaat wil uitkomen, zal met een hoger startbedrag of maandelijkse inleg rekening moeten houden.
Waarom vroeg beginnen loont
Hoe vroeger je begint, hoe minder je waarschijnlijk zal hoeven inleggen om je kind de financiële voorsprong te kunnen geven. Dit komt door het rendement-op-rendement effect, waarbij je rendement behaalt op rendement dat je al eerder hebt behaald. Vanwege dit effect kan je het vermogen gedurende de jaren dat je kind opgroeit, exponentieel mee laten groeien. Hoe langer je beleggingshorizon daarnaast is, hoe groter de kans op een positief rendement.
Wil je de kracht van het rendement-op-rendement effect voor je kind aan het werk zetten? Lees meer over de mogelijkheden die je hebt wanneer je wil beleggen voor je kind.
