Beleggen voor later is altijd een goed idee. Dit kan met een beleggingsrekening, maar als je een pensioentekort hebt kun je ook een lijfrenterekening overwegen. Er zitten verschillen tussen beiden op het gebied van minimale inleg, tussentijds opnemen en belastingvoordelen.
De minimale inleg
Het eerste verschil zit hem in de inleg. Open je een beleggingsrekening bij Semmie dan stort je minimaal €1.000. Maar of je nu €1.000, €10.000 of €100.000 in wilt leggen, het is mogelijk. Bij een lijfrenterekening moet je binnen je fiscale ruimte blijven, want leg je meer in dan moet je alsnog belasting betalen. Je bent zelf verantwoordelijk om dit in de gaten te houden.
Tussentijds opnemen
Het tweede verschil zit hem in het tussentijds opnemen van je inleg. Open je een lijfrenterekening, dan moet je weten dat deze rekening in principe geblokkeerd is totdat je met pensioen gaat. Dat is gedaan omdat de overheid wil weten dat je het geld voor je pensioen gebruikt. Wil je het geld toch eerder opnemen, dan betaal je in vele gevallen een boete.
Een beleggingsrekening geeft je in dat opzicht veel meer flexibiliteit. Heb jij het geld op je beleggingsrekening eerder nodig? Dan kan je dit meteen opnemen.
Belastingvoordelen
Het laatste grote verschil zit in de belastingvoordelen die je wel bij een lijfrenterekening en niet bij een normale beleggingsrekening krijgt. Je beleggingen op een beleggingsrekening vallen onder box 3 van de inkomstenbelasting: je betaalt hier dan ook meteen belasting over. Bij een lijfrenterekening betaal je geen belasting over je inleg, daar ben je van vrijgesteld. Wel betaal je belasting over je uiteindelijke uitkeringen, omdat deze worden gezien als inkomen.
