Beleggen is een manier om vermogen op te bouwen en zo je financiële doelen te kunnen realiseren. Maar zonder een doordachte aanpak kan het ook leiden tot (onnodig) verlies van vermogen. Hoewel het onmogelijk is om alle risico’s uit te sluiten te voorkomen dat beleggingen minder waard worden, kun je wel bewuste keuzes maken om je vermogen beter te beschermen. De bewegingen op de financiële markten heb je niet in de hand, maar de beslissingen die je neemt als gevolg daarvan wél.
In het kort:
- Beleggen vraagt om een doordachte aanpak, waarbij het belangrijk is risico’s te begrijpen én strategisch te beheersen om onnodig verlies te voorkomen.
- Door je beleggingen te spreiden over verschillende categorieën, sectoren en regio’s, bescherm je je vermogen bijvoorbeeld tegen onvoorziene schommelingen.
- Ook het beheersen van emoties is belangrijk. Angst en overmoed kunnen er bijvoorbeeld voor zorgen dat je impulsieve beslissingen maakt die het langetermijn resultaat schaden.
- Succesvol beleggen draait dan ook om het vasthouden aan een lange termijnstrategie, waarbij het beperken van verlies en het beheren van risico’s belangrijker is dan het najagen van snelle rendementen.
Kies het risico dat bij je past
Succesvol beleggen betekent toewerken naar vermogensgroei of naar vermogensbehoud. Dat houdt ook in dat je verlies niet volledig kunt vermijden, want koersdalingen zijn – net als koersstijgingen – inherent aan beleggen. Wat je wél kunt doen, is begrijpen welke risico’s je loopt en een manier van beleggen kiezen die aansluit bij jouw persoonlijke situatie en doelstellingen. Waarvoor beleg je? En wanneer wil je dat doel bereiken?
Dit begint met inzicht in je financiële positie en in de manier waarop je met risico omgaat. Het is belangrijk om na te denken over wat je wilt bereiken, wanneer je het geïnvesteerde vermogen weer nodig hebt en hoeveel onzekerheid je bereid bent te accepteren. Een goed doordacht antwoord op deze vragen vormt de basis voor een beleggingsstrategie die op de lange termijn standhoudt en onnodige verliezen helpt voorkomen.
Waarom je (onnodig) verlies wilt voorkomen
Koersdalingen zijn een onvermijdelijk onderdeel van beleggen. Het is een illusie om te denken dat je inleg alleen maar in waarde zal stijgen. Financiële markten bewegen voortdurend, en periodes van daling horen daar net zo goed bij als periodes van groei. Toch is het beperken van grote verliezen essentieel. Hoe groter het verlies, hoe moeilijker het wordt om dat verlies te herstellen. Dat heeft alles te maken met de wiskunde achter rendementen.
Je maakt procentueel sneller verlies dan dat je winst behaalt
Stel: je hebt €100.000 belegd in het aandeel Tesla en de waarde daalt met 50%. Je belegging is dan nog maar €50.000 waard. Om weer terug te keren naar de oorspronkelijke €100.000, is niet een stijging van 50% nodig, maar een stijging van 100%.
Dat komt doordat rendement altijd wordt berekend over het resterende bedrag. Een verlies van 50% betekent dat je de helft van je vermogen kwijt bent. Een winst van 50% op de overgebleven €50.000 brengt je slechts naar €75.000. Pas als je belegging verdubbelt – dus met 100% stijgt – bereik je weer het oorspronkelijke niveau van €100.000.
Dit illustreert waarom het beheersen van risico’s zo belangrijk is. Grote verliezen kunnen je rendement over een langere periode onder druk zetten, waarbij je langere tijd tegen een negatief rendement aankijkt. Daarom draait verstandig beleggen niet alleen om het najagen van winst, maar vooral om het vermijden van onnodige verliezen. Door te zorgen voor een goed gespreide portefeuille, emoties onder controle te houden en een langetermijnstrategie te volgen, kun je het effect van koersdalingen beperken en wordt de kans op een positief rendement groter.
Spreiding
Een van de meest effectieve manieren om risico’s te beheersen en onnodige verliezen te voorkomen, is spreiding. Dit betekent dat je investeert in verschillende beleggingscategorieën, sectoren en regio’s, zodat je niet afhankelijk bent van de prestaties van één specifieke belegging. Beleg je bijvoorbeeld in één enkel aandeel, dan zal een koersdaling daarvan direct zichtbaar zijn in je totale rendement.
Wanneer je je beleggingen spreidt, kunnen andere onderdelen van je portefeuille mogelijke verliezen opvangen als een deel minder presteert. Zo bouw je een robuuste portefeuille op die beter bestand is tegen economische schommelingen. Een gespreide portefeuille voorkomt dat je onnodig wordt blootgesteld aan vermijdbare risico’s, terwijl je tegelijkertijd profiteert van het rendementspotentieel van je beleggingen.
Daarnaast kan spreiden in de tijd helpen om verlies te voorkomen. Over het algemeen levert een bedrag in één keer inleggen het meeste rendement op, maar het bedrag spreiden in de tijd zorgt ervoor dat het gelopen risico lager is. Wat de financiële markten morgen gaan doen is namelijk een groot vraagteken. Daarom is het slim om je beleggingen door de tijd heen te spreiden. Dit doe je door periodiek te beleggen. Met periodiek beleggen beleg je per maand, kwartaal of jaar een vast bedrag en wanneer je een automatische incasso instelt heb je er meteen geen omkijken meer naar.
Het voordeel hiervan is dat je niet afhankelijk bent van één instapmoment. Of de koersen nu hoog of laag staan, je belegt op beide momenten. Stijgen de koersen? Dan stijgt je inleg mee. Zijn de koersen laag? Dan koop je beleggingen voordeliger in. Zo ontstaat een gemiddelde aankoopprijs – ook wel ‘periodiek beleggen’ genoemd – én, niet onbelangrijk: rust.
Emotieloos beleggen
Naast een doordachte spreidingsstrategie is het beheersen van emoties een cruciaal aspect van beleggen. Financiële markten zijn grillig en kunnen op de korte termijn grote koersschommelingen laten zien. Dit kan sterke emoties oproepen. Angst en overmoed zijn echter slechte raadgevers bij het nemen van beleggingsbeslissingen. Bij koersdalingen voelen veel beleggers de neiging om in paniek te verkopen. Gaat het goed op de beurs, dan is de verleiding groot om juist extra in te leggen, uit angst om een kans te missen.
Deze ontwikkelingen leiden vaak tot irrationele keuzes die de langetermijnresultaten negatief beïnvloeden. Door echter een duidelijke strategie te hanteren en vooraf na te denken over hoe je wilt reageren op verschillende marktomstandigheden, kun je impulsieve beslissingen voorkomen en rationeel blijven handelen.
Rendement behalen of risico’s beheersen?
Een veelvoorkomende valkuil bij beleggen is dat rendement als uitgangspunt wordt genomen, terwijl het beheersen van risico’s een beter vertrekpunt vormt. Veel beleggers stellen zichzelf een specifiek rendement als doel en stemmen hun strategie daarop af. Blijft de verwachte vermogensgroei vervolgens uit, dan ontstaat al snel de neiging om extra risico te nemen om het beoogde resultaat alsnog te behalen.
Die benadering kan echter averechts werken en leiden tot keuzes die niet passen bij je risicoprofiel. Door eerst vast te stellen hoeveel risico je kunt én wilt dragen – en pas daarna te kijken naar de rendementsverwachtingen – kies je voor een realistische en beheersbare aanpak. Een aanpak die beter aansluit bij je financiële situatie én voorkomt dat je onnodige risico’s neemt wanneer het verwachte rendement uitblijft.
Richt je op de lange termijn
Beleggen doe je voor de lange termijn; het is dan ook eerder een marathon in plaats van een sprint. Dit betekent dat het belangrijk is om je niet te laten meeslepen door dagelijkse koersbewegingen of trends die in de media worden uitvergroot. Vaak wanneer jij erover hoort is de aanvankelijke positieve ontwikkeling al achter de rug, en is de kans groter dat de koersen weer gaan dalen, in plaats van dat ze verder stijgen.
Beleggen vraagt om discipline en geduld, om vast te houden aan een strategie die zich richt op structurele groei, in plaats van op snelle winsten. Soms betekent dit dat je tegen de stroom in moet durven gaan, bijvoorbeeld door vast te houden aan een zorgvuldig opgebouwde portefeuille terwijl anderen zich laten leiden door paniek of Fear of Missing Out (FOMO). Dit is niet altijd eenvoudig, maar op de lange termijn is het vaak de meest verstandige aanpak.
Het is belangrijk om je niet te laten meeslepen door dagelijkse koersbewegingen of trends die in de media worden uitvergroot.
Succesvol beleggen draait om het beperken van verliezen, het beheersen van risico’s en het maken van weloverwogen keuzes. Door goed voorbereid te zijn, je emoties onder controle te houden en vast te houden aan een beleggingsplan, vergroot je de kans op duurzame vermogensgroei. Je hebt misschien geen invloed op de bewegingen van de markt, maar wél op hoe je ermee omgaat. Dáár kun je het verschil maken.
De rol van Semmie
Bij Semmie begrijpen we hoe belangrijk het is om een evenwichtige strategie te volgen: risico’s beheersen, zonder onnodig rendement mis te lopen. Met een gestructureerde aanpak, brede spreiding binnen onze beleggingsportefeuilles en continue monitoring van de markt zorgen we ervoor dat je vermogen optimaal wordt beheerd. Zo kun jij met vertrouwen beleggen en je financiële doelen bereiken, zonder dat je er actief mee bezig hoeft te zijn.
