Wanneer je belegt en je vermogen onderbrengt bij een vermogensbeheerder, bank of broker, wil je er verzekerd van zijn dat dit bij een veilige en betrouwbare partij is. Een partij die de veiligheid van je vermogen net zo serieus neemt als jijzelf. In dit artikel vertellen we daarom meer over de veiligheid van je vermogen bij Semmie en de manieren waarop we je beleggingen beschermen.
In het kort:
- Semmie valt onder toezicht van zowel de AFM als De Nederlandsche Bank.
- We beschermen je vermogen onder andere door het te scheiden van het vermogen van het bedrijf Semmie. Hierdoor blijven je beleggingen altijd beschermd.
- Natuurlijk beschermen we jouw beleggingen ook voor kwaadwillenden van buitenaf. Door een toename van cybercrime is een belangrijk onderdeel daarvan digitale veiligheid. Onze meest recente veiligheidsmaatregel is het introduceren van tweefactorauthenticatie (2FA).
Semmie beschermt je vermogen
Voordat we de verschillende manieren uitgebreid uitlichten, is het belangrijk om te benoemen dat we een vergunninghoudende beleggingsonderneming zijn. De European Securities and Markets Authority (ESMA) raadt aan om altijd te controleren of de beleggingsfirma waar je wil beleggen een vergunning heeft, en die heeft Semmie van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). We vallen zowel onder toezicht van de AFM als De Nederlandsche Bank (DNB).
Hoewel een vergunning belangrijk is, ben je er niet automatisch voor honderd procent van verzekerd dat je te maken hebt met een betrouwbare en veilige partij. Controleer altijd welke andere maatregelen een partij heeft getroffen rondom veiligheid en integriteit.
Bij Semmie beschermen we jouw vermogen op twee verschillende manieren. Ten eerste scheiden we jouw vermogen van het vermogen van het bedrijf Semmie, waardoor jouw beleggingen altijd beschermd blijven. Daarnaast hebben we maatregelen getroffen om kwaadwillenden te weren, onder andere door jouw (persoons)gegevens te beschermen. We leggen beide manieren graag uitgebreid uit.
Vermogensscheiding
Allereerst is het vermogen van onze klanten gescheiden van het vermogen van de beleggingsonderneming. Dit concept heet vermogensscheiding. Het doel hiervan is dat, in het onwaarschijnlijke geval dat Semmie failliet gaat, jouw vermogen buiten de boedel van Semmie valt. Als klant heb je altijd aanspraak (een vordering) op jouw geld en jouw beleggingen.
Om deze vermogensscheiding te realiseren, heeft Semmie ervoor gekozen om te werken met een bewaarinstelling in de vorm van een stichting, de Stichting Bewaarinstelling Semmie. Deze naam ken je als je weleens handmatig geld hebt overgemaakt naar je beleggingsrekening.
Voor onze bewaarinstelling hebben we zowel een rekening voor het geld van de klanten als de beleggingen van de klanten. Op deze rekeningen wordt geen enkele transactie gedaan die bij het bedrijf Semmie hoort. Wanneer je geld stort op je beleggingsrekening, stort je het geld naar de rekening van onze bewaarinstelling. Deze rekening hebben we ondergebracht bij de Rabobank. Geld dat gestort wordt op deze rekening, wordt door ons zo snel mogelijk omgezet naar beleggingen.
Voor de beleggingen heeft de bewaarinstelling een rekening bij Saxo Bank. Deze is bedoeld voor het bewaren van de beleggingen en het handelen van de stukken.
Door gebruik te maken van deze losse stichtingsrekeningen bij zowel de Rabobank als Saxo Bank, loopt het geld van het bedrijf Semmie en de klanten niet door elkaar.

In Nederland is er daarnaast sprake van een beleggerscompensatiestelsel. Ook je beleggingen bij Semmie vallen hieronder. Dit stelsel treedt in werking wanneer er iets misgaat bij een financiële partij (bijvoorbeeld door faillissement en fraude) en het eigen vermogen niet voldoende gescheiden is van het belegde vermogen van klanten. Het biedt de garantie dat je een compensatie voor je beleggingen krijgt, al is dit tot maximaal twintigduizend euro per persoon. Zoals we echter al uitgelegd hebben, zijn bij Semmie jouw geld en beleggingen beschermd door vermogensscheiding.
Het is hierbij belangrijk dat het beleggerscompensatiestelsel niet verward wordt met het depositogarantiestelsel. Dat is een bescherming voor je cashgeld en geldt vooral voor je betaal- en spaarrekeningen.
Het beschermen van jouw vermogen voor kwaadwillenden
Je vermogen beschermen we niet alleen voor een eventueel faillissement of fraude vanuit Semmie, maar ook voor kwaadwillenden van buitenaf. Dit betekent dat we maatregelen hebben getroffen om de kans dat anderen onterecht toegang hebben tot jouw gegevens en beleggingen, te minimaliseren. Een voorbeeld hiervan is dat je verplicht een tegenrekening moet koppelen bij het openen van een rekening. Dit zorgt ervoor dat jouw geld niet zomaar naar een onbekende rekening overgeboekt kan worden.
Een belangrijk onderdeel van het beschermen van jouw vermogen voor kwaadwillenden is echter ook digitale veiligheid. Technologie en financiën zijn vandaag de dag onlosmakelijk met elkaar verbonden. In de supermarkt betaal je eenvoudig met je pinpas of smartphone, het saldo van je betaalrekening controleer je via een online app en een betaalverzoek of Tikkie maak je gemakkelijk over via je telefoon.
Sinds de fysieke beursvloer is verwisseld met een digitale beursvloer, zijn ook technologie en beleggen niet meer los van elkaar te zien. Deze verbondenheid brengt veel voordelen met zich mee. Zo is beleggen veel toegankelijker geworden. Maar de digitalisering van onze financiën heeft ook geleid tot nieuwe vormen van criminaliteit.
Door de toename van cybercrime implementeert de Europese Unie een nieuwe richtlijn voor financiële instellingen om de digitale weerbaarheid te versterken. In januari 2025 dienen financiële instellingen, waaronder vermogensbeheerders, te voldoen aan deze Digital Operational Resilence Act (kortweg DORA). Dit betekent dat financiële instellingen veel moeten investeren om aan de vernieuwde wet- en regelgeving te kunnen voldoen.
Digitale veiligheid
Bij Semmie is digitale veiligheid echter al sinds de oprichting een centraal onderdeel van onze organisatie. In tegenstelling tot de meeste andere vermogensbeheerders hebben we ons beleggingsplatform namelijk zelf ontwikkeld met behulp van zowel beleggingsexperts als IT- en Security-experts. Binnen onze organisatie hebben we een Security Officer die nauw samenwerkt met betrouwbare beveiligingspartijen.
Om aan te tonen dat Semmie informatiebeveiliging serieus neemt, is onze organisatie ISO 27001-gecerticeerd. ISO 27001 is een wereldwijd erkende norm op het gebied van informatiebeveiliging. De certificering toont aan dat we mitigerende maatregelen treffen om de beschikbaarheid, integriteit en vertrouwelijkheid van onze klantgegevens te waarborgen. Het laat zien dat we zorgvuldig met persoons- en bedrijfsgegevens omgaan.
Allereerst gebruiken we je gegevens alleen voor specifieke doeleinden. Ons klantenmanagementsysteem is daarbij zo ingericht dat alleen bevoegde medewerkers toegang hebben tot de data. Ook is er sprake van continue controle en verbetering van onze informatiebeveiliging.
Dit doen we onder andere door onze systemen constant te monitoren op dreigingen van buitenaf en onze servers en software continu te updaten. Daarnaast voeren we geregeld penetratietesten (zogenaamde pentesten) uit om kwetsbaarheden in onze systemen op te sporen. Door middel van audits laten we ons ten slotte onafhankelijk toetsen op de werking van ons informatiebeveiligingsbeleid.
Bij Semmie is digitale veiligheid al sinds de oprichting een centraal onderdeel van onze organisatie.
Meest recente maatregel
Recent hebben we een aanvullende maatregel getroffen op het gebied van digitale veiligheid. We hebben tweefactorauthenticatie (2FA) geïntroduceerd om je Semmie omgeving extra te kunnen beveiligen. Hiervoor was het al een lange tijd mogelijk om de Semmie App met zowel een inlogcode als biometrische kenmerken te beveiligen. Afhankelijk van de mogelijkheden van je telefoon ging dit om een vingerafdruk of gezichtsherkenning. Daar is nu tweefactorauthenticatie aan toegevoegd.
Na het activeren van deze mogelijkheid wordt bij een nieuwe inlog (op welk apparaat dan ook) naast je inlogcode of wachtwoord om een sms-code gevraagd. Deze wordt naar je mobiele nummer gestuurd. Met deze veiligheidsmaatregel wordt de kans dat iemand anders toegang krijgt tot je account, nog meer verkleind.
Veilig beleggen bij Semmie
Als klant bij een vermogensbeheerder mag je optimale bescherming van je vermogen verwachten. Semmie zet met deze maatregelen en functionaliteiten in op de (digitale) veiligheid van je vermogen en zal daarom hier ook in de toekomst in blijven investeren.
Heb je na het lezen van dit artikel nog vragen? In onze Support-sectie vind je onder andere meer informatie over de veiligheid van je vermogen. Onze klantenservice beantwoordt je vragen ook graag. Via onze chat-functie krijg je in gemiddeld 30 seconden antwoord van één van onze experts. Bellen kan tijdens kantooruren naar 020 – 220 3800.