Wat is het verschil tussen een oudedagslijfrente en een tijdelijke oudedagslijfrente?
Zowel de oudedagslijfrente als de tijdelijke oudedagslijfrente is een manier om (periodiek) het door jou opgebouwde lijfrentebedrag uitgekeerd te krijgen. Desondanks zijn er wel enkele verschillen tussen beide varianten.
De oudedagslijfrente
Kies je voor uitkering via de oudedagslijfrente, dan ontvang je gedurende een langere periode periodieke betalingen vanaf het moment dat je met pensioen gaat. Deze uitkering kan maandelijks, per kwartaal of per jaar plaatsvinden en mag op elk gewenst tijdstip beginnen, maar uiterlijk 5 jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt.
Er geldt echter een minimum uitkeringsperiode van 20 jaar, die begint vanaf het moment waarop je de AOW-leeftijd bereikt. Als je er bijvoorbeeld voor kiest om je eerste uitkering te ontvangen vier jaar nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt, dan duurt de minimale periode 16 jaar. Als de uitkeringen beginnen vóór het kalenderjaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt, worden de jaren dat je jonger bent dan je AOW-leeftijd bij die 20 jaar opgeteld.
Het uiteindelijke uit te keren bedrag is afhankelijk van het bedrag dat je gedurende de opbouwfase hebt opgebouwd, de duur van de uitkering en de schommelingen op de beurs.
De tijdelijke oudedagslijfrente
Net als een oudedagslijfrente is een tijdelijke oudedagslijfrente een periodieke uitkering die je ontvangt wanneer je met pensioen gaat. Maar terwijl een oudedagslijfrente een minimale looptijd van 20 jaar heeft, geldt voor een tijdelijke oudedagslijfrente een minimale looptijd van 5 jaar. Als je kiest voor een tijdelijke oudedagslijfrente, heb je de optie om het volledige bedrag dat je hebt opgebouwd sneller te laten uitkeren (binnen 5 jaar). Dit kan met name interessant zijn als het opgebouwde bedrag onder de €137.800 ligt, omdat er een maximum geldt voor de jaarlijkse uitkering bij een tijdelijke oudedagslijfrente. De periodieke uitkeringen mogen in 2024 maximaal €26.463 per jaar bedragen. Als je bij een looptijd van 5 jaar boven dit bedrag uitkomt, zul je de looptijd moeten verlengen.
Verschillen oudedagslijfrente en tijdelijke oudedagslijfrente
| Kenmerk | Tijdelijke oudedagslijfrente | Oudedagslijfrente |
|---|---|---|
| Uitkeringsduur: | Tijdelijk en vooraf bepaald, bijvoorbeeld voor 10 jaar. Wel met een minimum van 5 jaar | Minimaal 20 jaar, maximaal tot vooraf bepaald, bijvoorbeeld 30 jaar |
| Geschikt voor: |
Geschikt als je behoefte hebt aan extra inkomen in een bepaalde periode | Geschikt als je inkomsten wilt gebruiken om voor langere tijd een vast bedrag te ontvangen |
| Begin uitkering: |
Op z’n vroegst in het jaar waarop je de AOW-leeftijd bereikt | Op het moment dat je besluit te stoppen met werken, kan dus ook voor bereiken van de AOW-leeftijd |
| Belasting: |
Inkomstenbelasting betalen over uitkeringen | Inkomstenbelasting betalen over uitkeringen |
| Doel: |
Biedt periodieke inkomsten voor een specifieke (korte) periode | Biedt periodieke inkomsten voor een specifieke (lange) periode |
| Maximum bedrag: |
Maximale uitkering van €26.781 per jaar (2025) | Geen maximale uitkering |
| Bij overlijden: |
Als je overlijdt tijdens de uitkeringsfase, wordt het resterende bedrag uitgekeerd aan de erfgenamen | Als je overlijdt tijdens de uitkeringsfase, wordt het resterende bedrag uitgekeerd aan de erfgenamen |
| Risico: |
De waarde kan per uitkeringsperiode fluctueren. Koersen kunnen namelijk stijgen maar ook dalen | De waarde kan per uitkeringsperiode fluctueren. Koersen kunnen namelijk stijgen maar ook dalen |