Pensioen voor je
medewerkers.

Een lijfrenterekening kun je zien als een geblokkeerde beleggingsrekening waarop je (periodiek) een bedrag stort. Dit bedrag wordt dan beheerd door Semmie totdat jij met pensioen gaat. Bij Semmie beleggen we je inleg in verschillende fondsen. Zo proberen we het rendement te maximaliseren terwijl we de risico’s te minimaliseren. Je kunt hierbij kiezen uit één van de 4 profielen die we aanbieden: defensief, neutraal, offensief en zeer offensief.

Als je een lijfrenterekening opent moet je je ook realiseren dat je tot je pensioen niet aan je beleggingen kunt komen. Daarom wordt het ook wel een geblokkeerde beleggingsrekening genoemd. Je inleg is echt bedoeld voor je pensioen. Wil je eerder aan je inleg komen, dan betaal je in veel gevallen een boete. Dit komt omdat je de lijfrente voortijdig afkoopt. Er wordt dan in eerste instantie 49,50% belasting + 20% revisierente (de boete) = 69,50% belasting wordt ingehouden. Dat is toch zonde van je geld, waar je jaren hard voor gewerkt hebt.

Met een lijfrenterekening bouw je op een fiscaal voordelige manier extra pensioen op. Toch zijn er enkele aandachtspunten waar je rekening mee moet houden voordat je een lijfrenterekening opent. We zetten ze voor je op een rij.

De voordelen van een lijfrenterekening

Het grootste voordeel dat je ervaart met een lijfrenterekening is dat je op een fiscaal vriendelijke manier je pensioen aanvult. Je betaalt namelijk geen vermogensrendementsheffing en de inkomstenbelasting die je moet betalen over je inleg stel je uit naar de toekomst. Die betaal je pas als je daadwerkelijk met pensioen gaat, en is dan over het algemeen lager omdat je geen AOW-premie meer af hoeft te dragen: je bent namelijk al met pensioen.

Als je een lijfrenterekening opent dan beleggen wij je inleg voor je. Dit kan ervoor zorgen dat je aan het einde van de rit een mooi rendement hebt behaald. Kijk je naar de gemiddelde resultaten van beleggingen over de lange termijn, dan levert beleggen over het algemeen meer op dan sparen. Uiteraard brengt beleggen ook risico’s met zich mee.

De nadelen van een lijfrenterekening

Je inleg kan natuurlijk ook minder waard worden. Dat is een van de risico’s van beleggen. Daarom moedigen we ook aan om te beleggen voor de lange termijn en zo vroeg mogelijk te beginnen. Dan heb je nog genoeg kans om eventuele dalingen op te vangen.

Waar je ook rekening mee moet houden, is dat jouw inleg is gelimiteerd aan je beschikbare jaarruimte. Leg je meer dan je jaarruimte in, dan is dat deel niet aftrekbaar van je inkomen. Wanneer je met pensioen gaat, zijn de uitkeringen van een lijfrenterekening ook belast. Je betaalt in dit geval daardoor dubbel belasting.

Het geld dat je inlegt op je lijfrenterekening, is echt bedoeld voor je pensioen en kun je niet zomaar opnemen. Als je het geld eerder opneemt dan dat je met pensioen gaat, betaal je in veel gevallen een boete aan de Belastingdienst.

Genoemde punten hoeven niet per definitie nadelig te zijn, maar het is goed dat je je ervan bewust bent.

Semmie belegt voor het merendeel in ETF’s in haar modelportefeuilles. Dit heeft meerdere voordelen, waaronder brede spreiding, lage kosten en een ruime keuze qua aanbod. Daarnaast zijn ETF’s makkelijk verhandelbaar, wat betekent dat orders snel kunnen worden verwerkt en dat er op de dag zelf nog geïnvesteerd kan worden. Dit in tegenstelling tot beleggingsfondsen, waarin bijvoorbeeld maar één keer per dag gehandeld kan worden. Het gebruik van ETF’s stelt Semmie ook in staat om sneller uit te betalen aan haar klanten dan wanneer er bijvoorbeeld in beleggingsfondsen zou worden belegd.

Bij Semmie bouw je eenvoudig vermogen op door (periodiek) geld te storten op een beleggingsrekening. Op je beleggingen haal je naar verwachting een hoger rendement dan op de spaarrekening, ook al kunnen we dit natuurlijk niet garanderen.

Het voorkomen van grote verliezen is de basis van lange termijn vermogensgroei. Grote verliezen worden voorkomen door goed te spreiden over verschillende beleggingscategorieën, sectoren en regio’s. De verdeling van het vermogen over bijvoorbeeld aandelen, vastrentende waarden, vastgoed, private equity en/of private debt, is het belangrijkste voor het eindresultaat.

Wil je meer weten over ons beleggingsbeleid? Download dan ons beleggingsbeleid.